Escenario A: Soy solo yo o mi cónyuge y yo, y tengo menos de 40 años
Cuando es más joven y solo está considerando opciones de retiro para usted y su cónyuge, existen varias maneras de maximizar los beneficios de ahorrar durante un período más largo en comparación con quienes comienzan a ahorrar más tarde.
1. Roth IRA: Si está comenzando su carrera, iniciar con un Roth IRA puede ser una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Aunque el dinero que deposita hoy en un Roth está sujeto a impuestos este año, los intereses compuestos no lo estarán, por lo que todas sus ganancias estarán exentas de impuestos en la jubilación. Puede contribuir hasta $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más) en 2025. Si su cónyuge trabaja, ya sea en su negocio o en otro, también puede contribuir a su propio Roth. Si es soltero o cabeza de familia, debe ganar menos de $165,000 para participar (pueden aplicarse contribuciones parciales según los límites de ingresos). Para contribuyentes casados que presentan declaraciones conjuntas, el límite de ingresos es de $246,000.
2. SEP IRA: Si desea contribuir con ahorros adicionales, puede considerar un SEP IRA. Estos planes son fáciles y rápidos de configurar y rara vez tienen tarifas. Además, no requieren presentaciones anuales, lo que los hace fáciles de administrar. Las contribuciones a un SEP IRA son realizadas por el negocio y, por lo tanto, son gastos deducibles de impuestos. El límite de contribución varía según el tipo de empresa que tenga:
- Para propietarios únicos y dueños de LLC de un solo miembro, puede contribuir hasta el 25% de su ganancia neta en 2025.
- Para propietarios de S Corporation y aquellos con LLC tratadas como S Corporations, puede contribuir hasta el 25% de su salario W-2 (pero no de su distribución de propietario).
Independientemente del tipo de empresa, no puede exceder un total de $70,000 en contribuciones en 2025.
3. 401(k) Individual/Solo: Si desea contribuir con más, un 401(k) Individual o Solo puede ser una buena opción. Son fáciles de implementar y rara vez tienen tarifas. Lo atractivo de un Solo 401(k) es que puede contribuir tanto como empleador como empleado, lo que le permite ahorrar más rápidamente si es necesario. En 2025, puede contribuir hasta $23,500 como empleado, además de un 25% adicional de su compensación como empleador. Estos fondos no estarán sujetos a impuestos el año en que se realicen las contribuciones, pero sí cuando se retire.
Si su cónyuge trabaja con usted, también puede participar en el SEP IRA o Solo 401(k).
Obtenga más información aquí: www.civstrat.com/retirement
